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Assurance dépendance : 6,8 millions de personnes couvertes à la fin de l’année 2015

Prise en charge par les pouvoirs publics via le versement de l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie), la perte d’autonomie est également couverte par les organismes d’assurances (les sociétés d’assurances, les mutuelles « 45 » et les institutions de prévoyance).
Fin 2015, 6,8 millions de personnes étaient assurées pour la couverture de ce risque.

Parmi elles, 3,4 millions ont fait le choix d’une souscription auprès des sociétés d’assurances.

Les cotisations globales sont estimées à 751 millions d’euros fin 2015, dont 611 millions correspondent aux seules sociétés d’assurances.

9 personnes sur 10 couvertes par un contrat garantie principale ont choisi un contrat à adhésion individuelle et facultative en 2016

115 600 personnes ont souscrit un contrat en 2016, soit un nombre d’affaires nouvelles en baisse de 1 % sur un an. Celle-ci est la conséquence d’un recul des souscriptions nouvelles au niveau des contrats collectifs.

Près de 34 400 personnes ont opté pour la souscription d’un contrat labellisé GAD Assurance Dépendance en 2016 ce qui représente 55 % des affaires nouvelles des contrats à adhésion individuelle (hors contrat d’assurance santé pour lequel la garantie dépendance est en inclusion obligatoire).

Fin 2016, ce sont au total 3,4 millions de personnes qui sont couvertes contre le risque de dépendance auprès des sociétés d’assurances. Parmi elles, 1,6 million ont souscrit un contrat pour lequel la garantie dépendance est la seule garantie du contrat (contrat garantie principale et unique) et 1,8 million d’autres types de contrats.

Si l’on ne tient compte que des contrats garantie principale et unique dépendance, ces 1,6 million de personnes couvertes fin 2016 se répartissent pour 79 % au titre des contrats à adhésion individuelle et facultative (soit 1,3 million de personnes) et pour 21 % au titre des contrats collectifs obligatoires (soit 334 000 personnes).

Le montant des cotisations des contrats garantie principale et unique dépendance s’élève à 572,8 millions d’euros en 2016, en hausse de 4 % sur un an. Cette croissance est identique à celle de 2014 et 2015.

La cotisation annuelle correspondante est de 432 euros en moyenne par assuré pour les contrats à adhésion individuelle.

Pour ces mêmes contrats, le montant moyen de la rente mensuelle versée aux personnes en état de dépendance est évalué à 585 euros en 2016, en légère augmentation sur un an.

Les prestations versées en 2016 aux personnes en état de dépendance lourde ou partielle au titre de ces contrats s’élèvent à 238,4 millions d’euros, en hausse de 8  % sur un an (identique à 2015). Quant au montant des provisions constituées au 31 décembre 2016, il s’élève à 5,1 milliards d’euros, en hausse de 7 % en un an.

Chiffres clés des contrats garantie principale et unique dépendance des sociétés d'assurance en 2016

Personnes couvertes : 1,6 million
Cotisations : 572,8 millions d’euros
Prestations versées : 238,4 millions d’euros
Rente mensuelle moyenne : 585 euros (contrats à adhésion individuelle)
Provisions : 5,1 milliards d’euros

Source : FFA 

Le label GAD ASSURANCE DEPENDANCE®

Afin d’améliorer la transparence, la compréhension et le niveau des garanties des contrats d’assurance dépendance, les assureurs ont créé en 2013 le label GAD ASSURANCE DEPENDANCE®. La création de ce label a permis d’offrir aux assurés des garanties plus lisibles, plus protectrices et accessibles au plus grand nombre.